楽天銀行のSPUで+0.5倍|カード引落・給与受取の設定方法を解説

5つのSPU項目の中で、私が最初に手を付けたのが楽天銀行でした。口座開設に費用がかからず、設定を変えるだけで積み増せるからです。ただし「カード引落」と「給与受取」では手続きの手間も反映までの時間も別物でした。この記事では条件の整理に加えて、実際に両方の設定を切り替えたときに何が起きたかを解説します。

楽天銀行のSPUで何が変わるか

楽天銀行公式サイトの説明によると、口座を持っているだけではSPUは付与されず、以下の条件を満たすことで倍率が上乗せされます。

条件	上乗せ倍率
楽天カード利用代金を楽天銀行から引落	+0.3倍
給与・賞与・年金等を楽天銀行で受け取る	+0.2倍

年間でどれくらいの差になるか

月の楽天市場利用額が5万円の場合、+0.5倍の差は月250pt、年間で3,000pt相当になります。口座開設に費用がかからないことを考えると、無理なく積み増せる規模だと考えています。

条件	月5万円利用時の差	年間換算
引落設定なし	0pt	0pt
引落設定のみ(+0.3倍)	150pt	1,800pt
引落+給与受取(+0.5倍)	250pt	3,000pt

ご自身の利用額で試算したい方はSPU計算シミュレーターもお使いください。

両方の条件を満たせば合計+0.5倍になります。口座開設・維持に費用はかからないため、楽天カードを持っているなら引落先を楽天銀行に変更するだけで無理なく+0.3倍を積み増せます。

給与受取設定のハードル

引落先の設定は誰でもすぐにできますが、給与受取口座の変更は勤務先での手続きが必要になるため、ハードルが上がります。会社によっては給与振込先の変更に対応していない場合や、手続きに時間がかかる場合もあるため、まずは引落先の設定だけでも先に済ませておくのが現実的です。

実際に切り替えてみた体験:引落設定と給与受取設定の違い

私はまず楽天カードの引落先を楽天銀行に変更しました。こちらはネットで数分の手続きで完了し、翌々月の請求分から反映されたのを確認できています。手間らしい手間はなく、+0.3倍を積み増せる一番ハードルの低い設定だと感じました。

一方、給与受取口座の変更は勤務先の給与振込先変更届を提出する必要があり、社内の締め日の関係で実際に楽天銀行への振込に切り替わるまで1〜2ヶ月ほどかかりました。切り替え直後の月は旧口座と楽天銀行の両方にわずかに給与が分散して振り込まれ、家計簿の管理が少し煩雑になった点は想定外でした。給与受取の条件は毎月の判定であるため、切り替え月によってはその月のSPU条件を満たせないこともあります。手続きのタイミングは月初か月末かで反映月がずれる可能性があるので、勤務先の給与担当に確認しながら進めることをおすすめします。

設定手順の考え方

• 楽天銀行の口座を開設する
• 楽天カードの支払い方法(引落口座)を楽天銀行に変更する
• 勤務先に給与振込先の変更が可能か確認する(可能であれば手続きする)
• 設定後、SPUの条件達成状況をマイページ等で確認する

注意点

SPUの条件は前月の利用状況等をもとに判定されることが多く、口座を切り替えた月はすぐに反映されない場合があります。設定後1〜2ヶ月は反映状況を確認しながら進めるのが安心です。また、条件の詳細は変更されることがあるため、必ず楽天銀行の公式サイトで最新情報を確認してください。

よくある質問

Q. 楽天銀行の口座を持っているだけでSPUは付きますか?

いいえ。口座を持っているだけでは付与されず、カード引落・給与受取のいずれかの条件を満たす必要があります。

Q. 楽天証券と楽天銀行を連携するとさらにお得になりますか?

楽天銀行と楽天証券の口座連携サービス(マネーブリッジ等)を使うと、普通預金の金利優遇などSPU以外のメリットもあります。楽天証券を利用している場合はあわせて検討する価値があります。

まとめ

楽天銀行のSPUは口座開設費用がかからず、引落先の設定だけで+0.3倍を積み増せるコストパフォーマンスの高いサービスです。給与受取設定までできればさらに+0.2倍上乗せできますが、まずは無理のない引落先設定から始めるのがおすすめです。

※この記事の内容は執筆時点(2026年8月)の情報です。SPUの条件・倍率は楽天側の都合により変更される場合があります。契約・設定前に必ず公式サイトで最新情報をご確認ください。